এএমএল নীতি

১. এএমএল নীতি (AML POLICY)

OpenStars ("আমরা")-এ আমরা আন্তর্জাতিক অ্যান্টি
মানি-লন্ডারিং (AML) এবং নো-ইউর-কাস্টমার (KYC) স্ট্যান্ডার্ড, FATF এবং BSA অনুযায়ী
সুপারিশ। আমরা আমাদের ওয়েবসাইটে ব্যবহারকারীদের লেনদেন মূল্যায়ন করতে এটি করি
openstars.gg (“Website”) মানি লন্ডারিং বা অন্য কোনো অবৈধ কার্যক্রম প্রতিরোধ করতে।
আমাদের এএমএল (AML) নীতি নিম্নলিখিত নীতি এবং অনুশীলনের উপর ভিত্তি করে তৈরি:

• আমরা এমন সিস্টেম এবং কন্ট্রোল তৈরি করি যা আমাদের ব্যবসার জন্য উপযুক্ত এবং আইনি ও
নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তা;

• আমরা প্রতি বছর অন্তত একবার আমাদের বর্তমান ব্যবসার অন্তর্নিহিত AML ঝুঁকি মূল্যায়ন করি;

• আমরা ঝুঁকি-ভিত্তিক দৃষ্টিভঙ্গি গ্রহণ করি যা নমনীয়, কার্যকর, আনুপাতিক এবং সাশ্রয়ী;

• আমরা নিয়মিত আমাদের সিস্টেম এবং নিয়ন্ত্রণ ব্যবস্থার উপযোগিতা যাচাই করি;

• আমরা সমস্ত সংশ্লিষ্ট কর্মীদের জন্য প্রাথমিক এবং চলমান প্রশিক্ষণ প্রদান করি;

• আমরা মনোনীত কর্মকর্তাকে নিরপেক্ষভাবে কাজ করার জন্য প্রয়োজনীয় সম্পদ এবং কর্তৃত্ব দিয়ে সহায়তা করি এবং
স্বতন্ত্রভাবে।

আমরা একটি স্বচ্ছ ব্যবসায়িক মডেল সমর্থন করি, আমাদের কোম্পানি মানি লন্ডারিং, জালিয়াতি এবং সন্ত্রাসবাদের বিরোধী।
অর্থায়ন।
আমাদের প্ল্যাটফর্মে থাকা সকল ব্যবহারকারীকে অবশ্যই আমাদের সব নিয়ম মেনে চলতে হবে।
আমাদের প্ল্যাটফর্মে ব্যবহৃত সমস্ত পেমেন্ট সার্ভিসগুলো এই ধরণের ব্যবসার জন্য লাইসেন্সপ্রাপ্ত।
পেমেন্ট মাধ্যমগুলো আমাদের গ্রাহকদের ক্ষেত্রে কেওয়াইসি (KYC) প্রক্রিয়া সম্পাদন করে, তবে আমরা আমাদের অধিকার সংরক্ষণ করি
আমাদের নিজস্ব অনুসন্ধানে ধরা পড়া প্রতারণামূলক কার্যকলাপ বন্ধ করতে।



২. আপনার গ্রাহককে জানুন (KYC) পদ্ধতি

আমাদের প্রয়োগকৃত এএমএল (AML) এবং কেওয়াইসি (KYC) পদ্ধতির মধ্যে নিম্নলিখিত বিষয়গুলো অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে:

• পরিচয় সংক্রান্ত তথ্য ও নথিপত্র চেয়ে ব্যবহারকারীর পরিচয় যাচাইকরণ;

• ব্যবহারকারীর তহবিলের উৎস যাচাইকরণ;

• ব্যবহারকারীর বসবাসের দেশ যাচাইকরণ;

• ব্যবহারকারীর লেনদেনের উদ্দেশ্য যাচাইকরণ;

• ওয়েবসাইটে ব্যবহারকারীদের ন্যায্য ট্রেডিং যাচাইকরণ;

• ওয়েবসাইটে সম্ভাব্য ঝুঁকিপূর্ণ বা অবৈধ কার্যকলাপ প্রতিরোধে অন্যান্য পদক্ষেপ।

AML এবং KYC প্রক্রিয়া চলাকালীন আমরা আমাদের ব্যবহারকারীদের তথ্য এবং
নথিপত্র, যার মধ্যে সীমাবদ্ধ নয় তবে নিম্নলিখিতগুলি অন্তর্ভুক্ত রয়েছে:

• ব্যবহারকারীর প্রথম এবং শেষ নাম;

• ব্যবহারকারীর জন্ম তারিখ;

• ব্যবহারকারীর আইডি ডকুমেন্ট, যাতে আপনার বৈধ পরিচয় সম্পর্কিত তথ্য থাকে;

• ব্যবহারকারীর বসবাসের দেশ, শহর, রাস্তা এবং পোস্টাল কোড;

• আইডি ডকুমেন্ট হাতে নিয়ে ব্যবহারকারীর সেলফি;

• ব্যবহারকারীর পেমেন্ট অর্ডার নথির অনুলিপি (ইউটিলিটি বিল, ব্যাঙ্কের নথি ইত্যাদি);

• ব্যবহারকারীর অঞ্চলভেদে প্রয়োজনীয় অন্যান্য নথি।

KYC পদ্ধতির কাঠামো নিম্নরূপ:

ক) অভ্যন্তরীণ মনিটরিং সিস্টেম কমপ্লায়েন্স অফিসারকে (CO) অস্বাভাবিক কার্যকলাপ সম্পর্কে সতর্ক করে
কনফিগার করা সতর্কতার মাধ্যমে ক্লায়েন্টের আচরণ।

কমপ্লায়েন্স অফিসার ম্যানুয়ালি নির্দিষ্ট লেনদেন এবং ক্লায়েন্টের অ্যাকাউন্ট চেক করেন।
নিম্নলিখিত বিষয়গুলো সন্দেহজনক আচরণের আওতায় পড়ে:

- বড় লেনদেন;

- পুনরাবৃত্তিমূলক আচরণের ধরন (একই আইপি, বিভিন্ন অ্যাকাউন্টে একই কার্ড ব্যবহারের চেষ্টা,
বিভিন্ন অ্যাকাউন্টে একই ইমেইল ব্যবহার করার চেষ্টা);

- লেনদেনের পরিমাণ গড় গ্রাহক লেনদেনের চেয়ে অনেক আলাদা;

- লেনদেনের মধ্যে খুব অল্প সময়ের ব্যবধান;

- অল্প সময়ের মধ্যে তিনটির বেশি IP অ্যাড্রেস পরিবর্তন;

- ইস্যুকারী ব্যাংক থেকে বিপুল সংখ্যক লেনদেন প্রত্যাখ্যান;

- কমপ্লায়েন্স অফিসারের বিবেচনার ভিত্তিতে অন্যান্য আচরণ।

b) কমপ্লায়েন্স অফিসার সমস্ত তালিকাভুক্ত সতর্কতা এবং অন্যান্য লেনদেন পরীক্ষা করেন, যা
সতর্ক করা হয়, এবং সিদ্ধান্ত নেওয়া হয়। এগুলো হতে পারে:

- কিছুই করবেন না;

- ক্লায়েন্টের অ্যাকাউন্ট ব্লক করা;

- রিফান্ড ট্রানজ্যাকশন করা;

- ইনসিডেন্ট ডেটাবেসে সমস্ত ক্লায়েন্টের ডেটা লিখুন;

- বিরোধপূর্ণ পরিস্থিতি সম্পর্কে ক্লায়েন্টের কাছ থেকে তথ্য অনুরোধ, ইত্যাদি।

c) সমস্ত ঘটনা ঘটনাগুলির ডেটাবেসে অন্তর্ভুক্ত করা হয়, যা এমন ডেটার একটি অ্যারে যাতে
প্রতারণামূলক বা বিতর্কিত লেনদেনে লক্ষ্য করা ক্লায়েন্টদের ডেটা এন্ট্রি করা হয়।

d) সিস্টেমটি এমন ক্লায়েন্টদের প্ল্যাটফর্মে ফিরে আসতে বা নতুন অ্যাকাউন্ট নিবন্ধন করতে দেয় না
বিদ্যমান ইমেল, অন্য কোনো অ্যাকাউন্টে ব্যবহৃত পেমেন্ট কার্ড ব্যবহার করা ইত্যাদি।

e) অভ্যন্তরীণ পর্যবেক্ষণ ব্যবস্থা সেইসব ক্লায়েন্টদের চেক করে যাদের মাসিক মোট ডিপোজিট ছাড়িয়ে যায়
$১০,০০০-এর সমতুল্য)।

তহবিলের উৎস যাচাই করার জন্য এই ধরনের ক্লায়েন্টদের অতিরিক্ত যাচাইকরণ প্রক্রিয়ার মধ্য দিয়ে যেতে হতে পারে।
এই উদ্দেশ্যে, কমপ্লায়েন্স অফিসার ক্লায়েন্টদের কাছ থেকে নিম্নলিখিত নথিগুলি চাইতে পারেন:

- ব্যক্তিগত অ্যাকাউন্টের ব্যাংক স্টেটমেন্ট;

- বেতনের চুক্তি;

- সম্পত্তি বিক্রির দলিল (স্থাবর সম্পত্তি, গাড়ি, ইত্যাদি);

- তহবিলের উৎসের বৈধতা নিশ্চিত করে এমন অন্য কোনো নথি।

AML এবং KYC যাচাইকরণ ছাড়াও, আমাদের EDD (Enhanced Due Diligence) চালানোর অধিকার আছে
এর ব্যবহারকারীদের এবং ওয়েবসাইটে তাদের সম্পাদিত লেনদেন, এবং অতিরিক্ত তথ্য চাওয়া
ব্যবহারকারীর কাছ থেকে, তহবিলের উৎস এবং তাদের মালিক যাচাই করতে।
এক্ষেত্রে ব্যবহারকারীদের উপরের পয়েন্টে উল্লেখ করা অতিরিক্ত নথিপত্র জমা দিতে হতে পারে উপরে উল্লেখ করা হয়েছে, যার মধ্যে তহবিলের উৎসের ঘোষণাপত্র অন্তর্ভুক্ত, তবে এটি কেবল এতেই সীমাবদ্ধ নয়।
আমাদের নিজস্ব বিবেচনার ভিত্তিতে অতিরিক্ত এএমএল (AML) এবং কেওয়াইসি (KYC) পদ্ধতি প্রতিষ্ঠা করার অধিকার আমাদের আছে, যার মধ্যে অন্তর্ভুক্ত:
তবে শুধুমাত্র এই প্রক্রিয়ার সংশোধন, লেনদেনের সীমাবদ্ধতা ইত্যাদির মধ্যে সীমাবদ্ধ নয়। এই পদ্ধতিগুলো হতে পারে
আন্তর্জাতিক নিয়ম মেনে চলার জন্য আমাদের দ্বারা কোনো বাড়তি নোটিশ ছাড়াই সময়ে সময়ে সংশোধন করা হয়
প্রযোজ্য মান, নিয়ম এবং সর্বোত্তম অনুশীলন যা যেকোনো প্রতারণামূলক বা অবৈধ কার্যকলাপ রোধ করার লক্ষ্যে।



৩. সন্দেহজনক কার্যকলাপ

যদি না এই নীতিগুলোতে বিশেষভাবে উল্লেখ করা থাকে বা ব্যবহারকারীদের অতিরিক্তভাবে জানানো হয়, এএমএল (AML) এবং কেওয়াইসি (KYC)
আমাদের ওয়েবসাইটে ব্যবহারকারীদের সমস্ত লেনদেনের ক্ষেত্রে এই পদ্ধতিগুলি প্রযোজ্য, যদিও
এই ধরনের লেনদেনকে সন্দেহজনক কার্যকলাপ হিসেবে গণ্য করা যায় কি না।
সন্দেহজনক কার্যকলাপ বলতে বোঝায় সন্দেহজনক লেনদেন, অস্বাভাবিক ব্যবহারকারীর প্রোফাইল, যখন
ডিপোজিট বা ব্যবহারকারীর কার্যকলাপের অন্য কোনো উপাদান অন্য উপাদানের সাথে মিলছে না।
সন্দেহজনক কার্যকলাপের তালিকাটি শুধুমাত্র আমাদের দ্বারা নির্ধারিত এবং এর মধ্যে অন্তর্ভুক্ত রয়েছে, তবে শুধুমাত্র নিচেরগুলোতেই সীমাবদ্ধ নয়:

- ব্যবহারকারী লেনদেনের প্রতিষ্ঠিত নিয়মাবলি লঙ্ঘন করলে।

- ব্যবহারকারী তার পরিচয় গোপন করার ক্ষেত্রে অস্বাভাবিক উদ্বেগ প্রকাশ করলে,
পটভূমি, অথবা পরিচালনার সময় অনুরোধকৃত নথিপত্র প্রদানে অস্বীকৃতি জানানো,
এএমএল/কেওয়াইসি (AML/KYC) পদ্ধতি;

- অনুরোধের পর ব্যবহারকারী তার পরিচয় দিতে অস্বীকৃতি জানালে বা তার তহবিলের বৈধ উৎস উল্লেখ করতে ব্যর্থ হলে
এবং অন্যান্য সম্পদ বা এমন কোনো উৎস চিহ্নিত করে যা কাল্পনিক, মিথ্যা, বিভ্রান্তিকর বা বস্তুগতভাবে
ভুল;

- ব্যবহারকারী অস্বাভাবিক বা সন্দেহজনক পরিচয়পত্র প্রদর্শন করলে যা যাচাই করা সম্ভব নয়;

- কোনো আপাত কারণ ছাড়াই, ব্যবহারকারী একটি নামের অধীনে একাধিক অ্যাকাউন্ট খোলে বা একাধিক ব্যবহার করে
একই ব্যক্তির একাধিক নামে অ্যাকাউন্ট খোলা;

- ব্যবহারকারী বা ব্যবহারকারীর সাথে যুক্ত কোনো ব্যক্তির সন্দেহজনক ব্যাকগ্রাউন্ড (পূর্বের ইতিহাসসহ)
ফৌজদারি দোষী সাব্যস্ত) বা এমন খবরের প্রতিবেদনের বিষয় যার ইঙ্গিত সম্ভাব্য ফৌজদারি, দেওয়ানি বা
নিয়ন্ত্রক লঙ্ঘন;

- ব্যবহারকারী ওএফএসি (OFAC) দ্বারা রক্ষিত নিষেধাজ্ঞা প্রাপ্ত ব্যক্তিদের তালিকায় উপস্থিত থাকলে;

আমরা ব্যবহারকারীর যেকোনো অ্যাকাউন্ট স্থগিত এবং/অথবা ব্লক করতে পারি, এবং/অথবা ব্যবহারকারীর সংশ্লিষ্ট লেনদেন ব্লক করতে পারি
এবং ওয়েবসাইটটিতে কোনো পূর্ব নোটিশ ছাড়াই কার্যকলাপ, যদি সংশ্লিষ্ট ব্যবহারকারীর কার্যকলাপ সন্দেহজনক মনে হয়
সন্দেহজনক।

অ্যান্টি-ফ্রড সফটওয়্যার

আমরা তৃতীয় পক্ষের দ্বারা তৈরি বিভিন্ন অ্যান্টি-ফ্রড সফটওয়্যার ব্যবহার করি (যেমন: Payment IQ “PaySystem
অ্যান্টি-ফ্রড”)। যা সিস্টেমের ভুলত্রুটি সম্পর্কে কমপ্লায়েন্স অফিসারকে সতর্ক করতে পারে, যা হতে পারে:

- কার্ডের তথ্য ভুলভাবে প্রদান করা হয়েছে;

- অ্যাকাউন্টে পর্যাপ্ত তহবিল নেই;

- ৩ডিএস (3ds) ব্যর্থতা;

- অন্যান্য ব্যাংক সংক্রান্ত ব্যর্থতা।

যেহেতু কমপ্লায়েন্স অফিসার এই সিস্টেমগুলো থেকে অ্যালার্টগুলো দেখেন এবং একটি ম্যানুয়াল সিদ্ধান্ত গ্রহণ করেন
সন্দেহজনক ব্যবহারকারী বা কার্যকলাপ, কমপ্লায়েন্স অফিসার শুধুমাত্র সফটওয়্যারের ওপর নির্ভর করবেন না, কারণ সব সফটওয়্যার
ত্রুটি থাকতে পারে।

সফটওয়্যারটি এএমএল/কেওয়াইসি (AML/KYC) পদ্ধতির জন্য একটি অতিরিক্ত টুল হিসেবে গণ্য হবে, কিন্তু এটিই একমাত্র উপায় নয়
প্রতারণামূলক কার্যক্রম প্রতিরোধের একটি টুল।



৪. ব্ল্যাকলিস্টেড, উচ্চ ঝুঁকির বিচারব্যবস্থা/নিষেধাজ্ঞার তালিকা

ব্ল্যাক-লিস্টেড এবং উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ দেশ হলো সেগুলো যা ফাইন্যান্সিয়াল অ্যাকশন টাস্ক দ্বারা চিহ্নিত
ফোর্স, বা অন্যান্য স্থানীয় এবং আন্তর্জাতিক কর্তৃপক্ষ। যেখানে লেনদেন এড়ানো অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ
ব্ল্যাকলিস্টেড অঞ্চলে বসবাসকারী ব্যবহারকারীদের কাছ থেকে, উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ দেশে বসবাসকারী ব্যবহারকারীরা সর্বদা সাপেক্ষে
উন্নত যথাযথ অধ্যবসায় (enhanced due diligence)।

ব্ল্যাকলিস্টেড (তথাকথিত অ-সহযোগিতাকারী দেশ বা অঞ্চল) এবং উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ অঞ্চলগুলোর তালিকা
(তথাকথিত বর্ধিত নজরদারিভুক্ত এলাকা) সর্বদা আপডেট করা হয়, তাই এটি অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ
FATF সাইটে উপলব্ধ তালিকাটি নিরীক্ষণ করুন https://www.fatf-gafi.org/ -এ।

FATF তালিকায় থাকা ব্যবহারকারী যারা আন্তর্জাতিক আর্থিক ব্যবস্থার জন্য হুমকি এবং চলমান বা
অর্থ পাচার বা সন্ত্রাসবাদে অর্থায়নের উল্লেখযোগ্য কার্যকলাপ, যা এফএটিএফ (FATF) প্রকাশনায় চিহ্নিত, হবে
প্রত্যাখ্যান করা হবে।

এছাড়াও, ব্যবহারকারী সংশ্লিষ্ট নিষেধাজ্ঞা তালিকায় আছে কিনা তা পরীক্ষা করা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ, প্রতিরোধ করতে
যেকোনো জরিমানা।

নিষেধাজ্ঞাপ্রাপ্ত ব্যক্তিদের তালিকার কিছু অংশ নিচের লিঙ্কগুলোতে পাওয়া যেতে পারে:

- https://sanctionssearch.ofac.treas.gov/

- https://home.treasury.gov/policy-issues/financial-sanctions/specially-designated-nationals-and-blocked-persons-list-sdn-human-readable-lists

- https://data.europa.eu/data/datasets/consolidated-list-of-persons-groups-and-entities-subject-to-eu-financial-sanctions?locale=en

যাইহোক, এটি অন্যান্য তালিকার মধ্যেও পরীক্ষা করা উচিত।



৫. রেকর্ড রাখা এবং ব্যক্তিগত ডেটা

আমরা কোনো আইন প্রয়োগকারী সংস্থার আর্থিক তদন্তে সহায়তা করার জন্য অডিট ট্রেইলের প্রাপ্যতা নিশ্চিত করি
কর্তৃপক্ষ। আমাদের রেকর্ড রাখা সংক্রান্ত নীতি এবং পদ্ধতিতে নিম্নলিখিত ক্ষেত্রগুলোর রেকর্ড অন্তর্ভুক্ত রয়েছে:

- মনোনীত কর্মকর্তার দ্বারা সম্মতি পর্যবেক্ষণ;

- মনোনীত কর্মকর্তার দ্বারা AML/CTF কাজের প্রতিনিধি;

- মনোনীত কর্মকর্তা ঊর্ধ্বতন কর্তৃপক্ষের কাছে রিপোর্ট করেন;

- ব্যবহারকারীর পরিচয় এবং যাচাইকরণ তথ্য;

- ব্যবসায়িক সম্পর্ক বা অনিয়মিত লেনদেনের ক্ষেত্রে সহায়ক রেকর্ড;

- কর্মচারী প্রশিক্ষণের রেকর্ড;

- মনোনীত কর্মকর্তা এবং আইন প্রয়োগকারী কর্তৃপক্ষের মধ্যে যোগাযোগ।

আমরা ব্যবহারকারীদের ব্যক্তিগত ডেটা এবং সংগৃহীত অন্যান্য তথ্য শনাক্তকরণ, তদন্ত এবং প্রতিরোধের জন্য ব্যবহার করতে পারি
প্রতারণামূলক লেনদেন এবং অন্যান্য অবৈধ কার্যকলাপ, নতুন পণ্য এবং পরিষেবা তৈরি করা এবং যাচাই করা
ওয়েবসাইটের ব্যবহারের শর্তাবলীর সাথে সম্মতি।

ব্যক্তিগত তথ্যের ব্যবহার কঠোরভাবে গোপনীয়তা নীতি মেনে করা হবে, যা এখানে উপলব্ধ
ওয়েবসাইট।



৬. ডেটা সুরক্ষা

আমাদের ব্যবহারের শর্তাবলীতে স্পষ্ট করা হয়েছে যে কোনো ধরনের প্রতারণা সহ্য করা হবে না এবং খেলোয়াড়দের অ্যাকাউন্ট
প্রতারণা হলে বন্ধ করা হয়। ডেটা সুরক্ষার ক্ষেত্রে, খেলোয়াড়ের পেমেন্ট অ্যাকাউন্ট সম্পর্কিত সমস্ত ডেটা
সংরক্ষিত, এনক্রিপ্ট করা এবং কোম্পানির কর্মীদের ব্যবহারকারীদের পেমেন্ট তথ্যে কোনো অ্যাক্সেস নেই। সমস্ত ব্যবহারকারী
প্রতিষ্ঠানের তথ্য একটি কঠোর তথ্য সুরক্ষা নীতির মাধ্যমে সুরক্ষিত থাকবে যা সবাই
কর্মচারী এবং সরবরাহকারীরা মেনে চলবে, যার মধ্যে সিস্টেম অ্যাক্সেস এবং প্রমাণীকরণ নিয়ন্ত্রণ অন্তর্ভুক্ত থাকবে,
পাসওয়ার্ড নীতি, ম্যালওয়্যার সুরক্ষা ব্যবস্থা, অনুপ্রবেশ প্রতিরোধ নীতি, এনক্রিপশন নীতি এবং
কঠোর নেটওয়ার্ক নিয়ন্ত্রণ এবং ব্যবস্থাপনা।



৭. বেনামী এবং একাধিক অ্যাকাউন্ট

বেনামী বা নামমাত্র অ্যাকাউন্টের রেকর্ড অনুমোদিত নয়। যেকোনো বিদ্যমান বেনামী অ্যাকাউন্ট বা যা
অসামঞ্জস্যপূর্ণ শনাক্তকরণ আছে তাদের যথাযথ অধ্যবসায়ের সাপেক্ষে হওয়া উচিত যাতে প্রতিষ্ঠা করা যায়
অ্যাকাউন্ট হোল্ডারের পরিচয় এবং সততা প্রাথমিক সুযোগেই নিশ্চিত করা।
একজন ব্যবহারকারী আমাদের প্ল্যাটফর্মে প্রতি ইমেল ঠিকানায় কেবল একটি অ্যাকাউন্ট তৈরি করতে পারবেন।
যদি কোনো ব্যবহারকারী ভুল ডেটা লিখে থাকেন এবং তিনি তা পরিবর্তন করতে চান – তবে তাকে অবশ্যই নথি প্রদান করতে হবে যা
তৃতীয় পক্ষের কাছে অ্যাকাউন্ট বিক্রি রোধ করতে সেই ডেটা নিশ্চিত করুন।