Política AML
1. POLÍTICA AML
En OpenStars (“nosotros”, “nos”) seguimos estrictamente y prestamos especial atención a la normativa internacional contra
Estándares contra el lavado de dinero (AML) y Know-Your-Customer (KYC), aplicando las recomendaciones del GAFI y la BSA
recomendaciones. Hacemos esto para evaluar las transacciones realizadas por los usuarios en nuestro sitio web
openstars.gg (“Sitio web”) para prevenir el lavado de dinero o cualquier otra actividad ilegal.
Nuestra política de AML se basa en los siguientes principios y prácticas:
• desarrollamos sistemas y controles que son apropiados para nuestros negocios y cumplen con las normas legales y
requisitos regulatorios;
• evaluamos los riesgos de AML inherentes a nuestro negocio actual al menos una vez al año;
• adoptamos un enfoque basado en el riesgo que es flexible, eficaz, proporcional y rentable;
• evaluamos regularmente la adecuación de nuestros sistemas y controles;
• proporcionamos formación inicial y continua para todos los empleados relevantes;
• apoyamos al oficial designado con recursos y autoridad para operar de manera objetiva y
de forma independiente.
Apoyamos plenamente un modelo de negocio honesto, nuestra empresa se opone al blanqueo de capitales, al fraude y al terrorismo
financiación.
Todos los usuarios de nuestra plataforma deben cumplir con todas nuestras normas.
Todos los instrumentos de pago con los que cooperamos cuentan con licencia para llevar a cabo dicho negocio.
Los instrumentos de pago realizan el procedimiento KYC con respecto a nuestros clientes, pero nos reservamos el derecho
para detener la actividad fraudulenta que detectamos por nuestra cuenta.
2. PROCEDIMIENTO DE KNOW YOUR CUSTOMER (KYC)
Los procedimientos de AML y KYC aplicados por nosotros pueden incluir lo siguiente:
• Verificación de la identidad de los usuarios mediante la solicitud de datos y documentos de identificación;
• Verificación de la fuente de fondos de los usuarios;
• Verificación del país de residencia de los usuarios;
• Verificación de los propósitos de las transacciones de los usuarios;
• Verificación del comercio justo por parte de los usuarios en el sitio web;
• Otras acciones destinadas a prevenir operaciones potencialmente riesgosas o ilegales en el sitio web.
Durante la realización de procedimientos de AML y KYC, solicitamos a nuestros usuarios que proporcionen información y
documentos, incluyendo, pero no limitado a lo siguiente:
• Nombre y apellido del usuario;
• Fecha de nacimiento del usuario;
• Documento de identificación del usuario, que contiene información de identificación válida sobre usted;
• País, ciudad, calle y código postal de residencia del usuario;
• Selfie del usuario, sosteniendo un documento de identidad;
• Copia del documento de orden de pago del usuario (factura de servicios públicos, documentos bancarios, etc.);
• Otros documentos que podrían requerirse adicionalmente dependiendo del territorio del usuario.
La estructura del procedimiento KYC es la siguiente:
a) El sistema de monitoreo interno alerta al Oficial de Cumplimiento (CO) sobre la
comportamiento del cliente mediante alertas configuradas.
El oficial de cumplimiento verifica manualmente la transacción específica y la cuenta del cliente.
Lo siguiente se considera comportamiento sospechoso:
- transacciones grandes;
- patrones de comportamiento repetitivos (misma IP, intentos de usar la misma tarjeta en diferentes cuentas,
intentar usar el mismo correo electrónico en diferentes cuentas);
- el monto de la transacción es muy diferente de la transacción promedio del cliente;
- corto intervalo de tiempo entre transacciones;
- cambio de más de tres direcciones IP en un corto período de tiempo;
- gran número de rechazos de transacciones por parte del banco emisor;
- otro comportamiento a discreción del Responsable de Cumplimiento (Compliance Officer).
b) El Oficial de Cumplimiento verifica todas las alertas enumeradas, así como otras transacciones, que no han sido
alertado, y toma decisiones. Estas pueden ser:
- no hacer nada;
- bloquear la cuenta del cliente;
- realizar una transacción de reembolso;
- introducir todos los datos del cliente en la base de datos de incidentes;
- solicitar información al cliente sobre la situación en disputa, etc.
c) Todos los incidentes se incluyen en la base de datos de incidentes, que es una matriz de datos en la que
se ingresan los datos de los clientes que han sido detectados en transacciones fraudulentas o cuestionables.
d) El sistema no permite que dichos clientes regresen a la plataforma, registren una nueva cuenta en
un correo electrónico existente, el uso de una tarjeta de pago que se usó en una de las cuentas, etc.
e) El sistema de monitoreo interno verifica a los clientes con depósitos mensuales totales que superan
equivalente a 10.000 $).
Dichos clientes pueden someterse a niveles adicionales de verificación para comprobar el origen de los fondos.
Para este fin, el Oficial de Cumplimiento podrá solicitar los siguientes documentos a los clientes:
- un extracto bancario de una cuenta personal;
- un contrato de salario;
- un documento de venta de propiedad (bienes raíces, coche, etc.);
- cualquier otro documento que confirme la legalidad del origen de los fondos.
Además de la verificación AML y KYC, tenemos el derecho de ejecutar EDD (Debida Diligencia Reforzada)
de sus Usuarios y las transacciones realizadas por ellos en el sitio web, y solicitar información adicional
de un usuario, para verificar el origen de los fondos y su propietario.
En este caso, se podrá solicitar a los Usuarios que proporcionen documentos adicionales según se establece en el punto anterior anterior, incluyendo, pero no limitado a la declaración de la fuente de los fondos.
Tenemos derecho a establecer procedimientos adicionales de AML y KYC a nuestra propia discreción, incluyendo,
incluyendo, pero no limitado a, la modificación de este procedimiento, limitación de transacciones, etc. Estos procedimientos pueden ser
modificado de vez en cuando por nosotros sin previo aviso a los usuarios para seguir los estándares internacionales
estándares aplicables, reglas y mejores prácticas destinadas a prevenir cualquier actividad fraudulenta o ilegal.
3. ACTIVIDAD SOSPECHOSA
A menos que se prescriba específicamente en estas Políticas o se notifique adicionalmente a los Usuarios, AML y KYC
los procedimientos se aplican a todas las transacciones realizadas por los usuarios en nuestro sitio web, independientemente de
si dichas transacciones pueden tratarse como una Actividad Sospechosa o no.
La actividad sospechosa se denomina como transacciones sospechosas, perfiles de usuario extremos, cuando
los depósitos o cualquier otro elemento de la actividad del usuario no coinciden con otros elementos.
La lista de actividades sospechosas es establecida únicamente por nosotros e incluye, pero no se limita a, lo siguiente:
- El usuario viola las reglas establecidas de limitación de transacciones.
- El usuario muestra una preocupación inusual por el secreto, particularmente con respecto a su identidad o
antecedentes, o se niega a proporcionar la documentación solicitada durante la realización de
procedimientos AML/KYC;
- Si, previa solicitud, el Usuario se niega a identificarse o no indica una fuente legítima de sus fondos
y otros activos o identifica una fuente que sea ficticia, falsa, engañosa o sustancialmente
incorrecto;
- El usuario presenta documentos de identificación inusuales o sospechosos que no pueden verificarse fácilmente;
- Sin razón aparente, el usuario abre múltiples cuentas bajo un mismo nombre o utiliza múltiples
nombres para la misma persona para abrir cuentas;
- El usuario o una persona asociada con el usuario tiene antecedentes cuestionables (incluyendo
condenas penales) o es objeto de informes de noticias que indican posibles delitos, civiles o
infracciones regulatorias;
- El Usuario aparece en una lista de personas sancionadas, mantenida por la OFAC;
Suspendiremos y/o bloquearemos cualquier cuenta del Usuario, y/o bloquearemos las transacciones respectivas del Usuario
y actividades en el sitio web sin notificación previa, si la actividad del usuario respectivo parece
sospechoso.
Software antifraude
Utilizamos diferentes programas antifraude, desarrollados por terceros (por ejemplo, Payment IQ “PaySystem
Anti-Fraude”). Lo cual puede alertar al Oficial de Cumplimiento sobre irregularidades en el sistema, que pueden ser:
- Introducción incorrecta de los datos de la tarjeta;
- fondos insuficientes en la cuenta;
- fallos de 3ds;
- Otros fallos bancarios.
Mientras que el Oficial de Cumplimiento ve estas alertas de dichos sistemas y toma una decisión manual sobre
usuarios o acciones sospechosas, el Oficial de Cumplimiento no debe confiar solo en el software, dado que todo software
puede tener errores.
El software se considerará como una herramienta adicional para los procedimientos AML/KYC, pero no como la única
instrumento para prevenir actividades fraudulentas.
4. JURISDICCIONES EN LISTA NEGRA, DE ALTO RIESGO / LISTA DE SANCIONES
Los países en la lista negra y de alto riesgo son aquellos identificados por el Grupo de Acción Financiera
Force u otras autoridades locales e internacionales. Dado que es crucial evitar cualquier transacción
de usuarios que residen en territorios en lista negra, los usuarios que residen en países de alto riesgo están siempre sujetos a
debida diligencia reforzada (EDD).
La lista de países o territorios en lista negra (llamados no cooperativos) y de alto riesgo
(las llamadas jurisdicciones bajo mayor vigilancia) siempre se actualizan, por lo que es crucial
monitoree la lista en el sitio del GAFI disponible en https://www.fatf-gafi.org/.
Usuarios de las listas del GAFI que se consideran una amenaza para el sistema financiero internacional debido a actividades en curso y
las actividades sustanciales de lavado de dinero o financiamiento del terrorismo, tal como se identifican en las publicaciones del GAFI (FATF), serán
será rechazado.
Además, es crucial verificar si un usuario figura en las listas de sanciones respectivas, para prevenir
cualquier penalización.
La lista de algunas personas sancionadas se puede encontrar en los siguientes enlaces:
- https://sanctionssearch.ofac.treas.gov/
- https://home.treasury.gov/policy-issues/financial-sanctions/specially-designated-nationals-and-blocked-persons-list-sdn-human-readable-lists
- https://data.europa.eu/data/datasets/consolidated-list-of-persons-groups-and-entities-subject-to-eu-financial-sanctions?locale=en
sin embargo, debe verificarse también entre otras listas.
5. MANTENIMIENTO DE REGISTROS Y DATOS PERSONALES
Garantizamos la disponibilidad de un registro de auditoría para ayudar en cualquier investigación financiera por parte de las autoridades policiales
autoridad. Nuestra política y procedimiento de mantenimiento de registros cubre registros en las siguientes áreas:
- monitoreo de cumplimiento por parte del oficial designado;
- delegación de tareas de AML/CTF por parte del oficial designado;
- el oficial nominado reporta a la alta gerencia;
- información de identificación y verificación de los usuarios;
- registros de respaldo con respecto a relaciones comerciales o transacciones ocasionales;
- registros de formación de empleados;
- comunicaciones entre el oficial designado y las autoridades policiales.
Podemos utilizar los datos personales de los usuarios y otra información que recopilamos para detectar, investigar y prevenir
transacciones fraudulentas y otras actividades ilegales, desarrollar nuevos productos y servicios y verificar
cumplimiento de los Términos de uso del sitio web.
El uso de datos personales se realizará en estricto cumplimiento de la política de privacidad, disponible en
el sitio web.
6. PROTECCIÓN DE DATOS
Nuestros Términos de uso dejan claro que no se tolerarán las trampas y que las cuentas de los jugadores serán
cerradas si se produce fraude. En términos de protección de datos, todos los datos relacionados con las cuentas de pago de los jugadores son
almacenada, cifrada, y los empleados de la Compañía no tienen acceso a la información de pago de los Usuarios. Toda la información del usuario
la información dentro de la organización estará protegida por una estricta política de seguridad de la información que todos
empleados y proveedores cumplirán, lo que incluirá el acceso al sistema y el control de autenticación,
política de contraseñas, medidas de protección contra malware, política de prevención de intrusiones, política de cifrado y
estricto control y gestión de la red.
7. CUENTAS ANÓNIMAS Y MÚLTIPLES
No se permiten registros de cuentas anónimas o nominales. Cualquier cuenta anónima existente o que
tienen una identificación inconsistente deben estar sujetos a la debida diligencia adecuada para establecer
la identidad y buena fe del titular de la cuenta a la mayor brevedad.
Un usuario solo puede registrar una cuenta en nuestra plataforma por dirección de correo electrónico.
Si un usuario ha introducido datos incorrectos y quiere cambiarlos, debe proporcionar documentos que
confirme esos datos para evitar la venta de cuentas a terceros.
