AML irányelv
1. AML SZABÁLYZAT
Az OpenStars-nál („mi”) szigorúan követjük és különös figyelmet fordítunk a nemzetközi
Pénzmosás elleni (AML) és Know-Your-Customer (KYC) szabványok, alkalmazva a FATF és a BSA ajánlásait
ajánlások. Ezt azért tesszük, hogy értékeljük a felhasználók által a weboldalunkon végrehajtott tranzakciókat
openstars.gg („Webhely”) a pénzmosás vagy bármely más illegális tevékenység megakadályozása érdekében.
AML-szabályzatunk a következő elveken és gyakorlatokon alapul:
• olyan rendszereket és ellenőrzéseket fejlesztünk, amelyek megfelelnek üzleti tevékenységünknek, valamint a jogi és
szabályozási követelmények;
• évente legalább egyszer felmérjük a jelenlegi üzleti tevékenységünkkel járó AML-kockázatokat;
• kockázatalapú megközelítést alkalmazunk, amely rugalmas, hatékony, arányos és költséghatékony;
• rendszeresen értékeljük rendszereink és ellenőrzéseink megfelelőségét;
• kezdeti és folyamatos képzést biztosítunk minden érintett alkalmazott számára;
• támogatjuk a kijelölt tisztviselőt az erőforrásokkal és a felhatalmazással az objektív működéshez, és
függetlenül.
Teljes mértékben támogatjuk a becsületes üzleti modellt, cégünk ellenzi a pénzmosást, a csalást és a terrorizmust
finanszírozás.
Platformunk minden felhasználójának be kell tartania szabályzatunkat.
Minden fizetési eszköz, amellyel együttműködünk, rendelkezik a megfelelő üzleti tevékenység folytatásához szükséges engedélyekkel.
A fizetési eszközök elvégzik az ügyfeleinkre vonatkozó KYC eljárást, de fenntartjuk a jogot
hogy megállítsuk az általunk felderített csalárd tevékenységet.
2. KNOW YOUR CUSTOMER (KYC) ELJÁRÁS
Az általunk alkalmazott AML és KYC eljárások a következőket tartalmazhatják:
• A felhasználók személyazonosságának ellenőrzése azonosítási adatok és dokumentumok kérésével;
• A felhasználók pénzforrásának ellenőrzése;
• A felhasználók lakóhely szerinti országának ellenőrzése;
• A felhasználók tranzakciós céljainak ellenőrzése;
• A felhasználók tisztességes kereskedésének ellenőrzése a weboldalon;
• Egyéb intézkedések a potenciálisan kockázatos vagy illegális műveletek megelőzésére a Weboldalon.
Az AML és KYC eljárások elvégzése során kérjük felhasználóinkat, hogy adjanak meg információkat és
dokumentumok, beleértve, de nem kizárólagosan az alábbiakat:
• A felhasználó vezeték- és keresztneve;
• A felhasználó születési dátuma;
• A felhasználó azonosító okmánya, amely érvényes azonosítási adatokat tartalmaz Önről;
• A felhasználó lakhelyének országa, városa, utcája és irányítószáma;
• A felhasználó szelfije, az azonosító okmányt tartva;
• A felhasználói fizetési megbízás másolata (közüzemi számla, banki dokumentumok stb.);
• Egyéb dokumentumok, amelyek a felhasználó területe alapján kiegészítőleg szükségesek lehetnek.
A KYC eljárás felépítése a következő:
a) A belső megfigyelőrendszer figyelmezteti a megfelelőségi tisztviselőt (CO) a szokatlan
ügyfél viselkedése a konfigurált riasztások alapján.
A megfelelőségi tisztviselő manuálisan ellenőrzi az adott tranzakciót és az ügyfél számláját.
A következő esetek minősülnek gyanús viselkedésnek:
- nagy tranzakciók;
- ismétlődő viselkedési minták (ugyanaz az IP-cím, kísérlet ugyanannak a kártyának a használatára különböző fiókokban,
ugyanazon e-mail cím használatának kísérlete különböző fiókokhoz);
- a tranzakció összege nagymértékben eltér az átlagos ügyféltranzakciótól;
- rövid időintervallum a tranzakciók között;
- háromnál több IP-cím változása rövid időn belül;
- nagyszámú tranzakció-elutasítás a kibocsátó bank részéről;
- egyéb viselkedés a megfelelőségi tisztviselő mérlegelése alapján.
b) A megfelelőségi tisztviselő ellenőrzi az összes felsorolt riasztást, valamint az egyéb tranzakciókat, amelyek nem lettek
figyelmeztetve, és döntéseket hoz. Ezek lehetnek:
- ne tegyen semmit;
- blokkolja az ügyfél számláját;
- visszatérítési tranzakció végrehajtása;
- rögzítse az összes ügyféladatot az incidens-adatbázisba;
- információkérése az ügyféltől a vitatott helyzettel kapcsolatban stb.
c) Minden esemény bekerül az események adatbázisába, amely egy olyan adatsor, amelyben
azoknak az ügyfeleknek az adatai, akik csalárd vagy vitatható tranzakciókban vettek részt, rögzítésre kerülnek.
d) A rendszer nem teszi lehetővé az ilyen ügyfeleknek, hogy visszatérjenek a platformra, új fiókot regisztráljanak
meglévő e-mail cím, korábban már használt fizetési kártya stb.
e) A belső felügyeleti rendszer ellenőrzi azokat az ügyfeleket, akiknek a havi teljes befizetése meghaladja
10 000 USD-vel egyenértékű).
Az ilyen ügyfelek további ellenőrzési szinteken eshetnek át az alapok forrásának igazolása érdekében.
E célból a megfelelési tisztviselő a következő dokumentumokat kérheti az ügyfelektől:
- bankszámlakivonat személyes számláról;
- munkaszerződés;
- ingatlan (ingatlan, autó stb.) eladását igazoló dokumentum;
- bármely egyéb dokumentum, amely igazolja a pénzeszközök eredetének jogszerűségét.
Az AML és KYC ellenőrzés mellett jogunkban áll EDD (fokozott átvilágítás) elvégzése
Felhasználóinak és az általuk a Webhelyen végrehajtott tranzakcióknak, valamint további információk kérése
a felhasználótól, a pénzeszközök forrásának és tulajdonosának igazolására.
Ebben az esetben a Felhasználókat felkérhetik további dokumentumok benyújtására az itt fentebb meghatározottak szerint a fentiek, beleértve, de nem kizárólagosan a források eredetére vonatkozó nyilatkozatot.
Jogunkban áll saját belátásunk szerint további AML és KYC eljárásokat bevezetni, beleértve:
beleértve, de nem kizárólagosan az eljárás módosítását, tranzakciók korlátozását stb. Ezek az eljárások lehetnek
időről időre módosítjuk a felhasználók külön értesítése nélkül, a nemzetközi előírások követése érdekében
vonatkozó szabványok, szabályok és bevált gyakorlatok, amelyek célja a csalárd vagy illegális tevékenységek megelőzése.
3. GYANÚS TEVÉKENYSÉG
Hacsak ezek az irányelvek kifejezetten másként nem rendelkeznek, vagy a felhasználók külön nem értesülnek róla, az AML és KYC
eljárások minden olyan tranzakcióra vonatkoznak, amelyet a felhasználók a Weboldalunkon hajtanak végre, függetlenül attól
hogy az ilyen tranzakciók gyanús tevékenységnek minősíthetők-e vagy sem.
Gyanús tevékenységnek minősülnek a gyanús tranzakciók, szélsőséges felhasználói profilok, amikor
a befizetések vagy a felhasználói tevékenység egyéb elemei nem egyeznek meg más elemekkel.
A gyanús tevékenységek listáját kizárólag mi határozzuk meg, és többek között a következőket tartalmazza:
- A felhasználó megszegi a tranzakciós korlátokra vonatkozó szabályokat.
- A felhasználó szokatlan aggodalmat mutat a titoktartással kapcsolatban, különösen személyazonosságával vagy
háttér, vagy megtagadja a kért dokumentáció benyújtását a
AML/KYC eljárások;
- Kérésre a Felhasználó megtagadja az azonosítást, vagy nem jelöli meg pénzeszközei törvényes forrását
és egyéb eszközök, vagy olyan forrást azonosít, amely fiktív, hamis, félrevezető vagy lényegileg
helytelen;
- A felhasználó szokatlan vagy gyanús azonosító okmányokat mutat be, amelyek nem ellenőrizhetők könnyen;
- Ok nélkül a felhasználó több fiókot nyit egy néven, vagy többet használ
ugyanazon személy nevei számlák megnyitására;
- A felhasználó vagy a felhasználóval kapcsolatban álló személy kérdéses háttérrel rendelkezik (beleértve a korábbi
büntetőítéletek) vagy olyan híradások tárgya, amelyek lehetséges bűncselekményekre, polgári vagy
szabályozási jogsértések;
- A Felhasználó szerepel az OFAC által vezetett szankcionált személyek listáján;
Felfüggesztjük és/vagy letiltjuk a felhasználó bármely fiókját, és/vagy letiltjuk a felhasználó vonatkozó tranzakcióit
és tevékenységek a weboldalon előzetes értesítés nélkül, ha az adott felhasználó tevékenysége gyanúsnak tűnik
gyanús.
Csalásellenes szoftver
Különféle, harmadik fél által fejlesztett csalás elleni szoftvereket használunk (pl. Payment IQ „PaySystem
csalásellenes”). Amely figyelmeztetheti a megfelelőségi tisztviselőt a rendszerben lévő hibákra, amelyek lehetnek:
- Helytelen kártyaadat-bevitel;
- nem elegendő fedezet a számlán;
- 3ds hibák;
- Egyéb banki kudarcok.
Míg a megfelelőségi tisztviselő figyeli az ilyen rendszerekből érkező riasztásokat, és manuális döntést hoz arról,
gyanús felhasználók vagy műveletek, a megfelelőségi tisztviselő nem hagyatkozhat kizárólag a szoftverre, tekintettel arra, hogy minden szoftver
hibát tartalmazhat.
A szoftver az AML/KYC eljárások kiegészítő eszközének tekintendő, de nem az egyetlennek
eszköz a csalárd tevékenységek megakadályozására.
4. FEKETELISTÁS, MAGAS KOCKÁZATÚ JOGHATÓSÁGOK / SZANKCIÓS LISTA
A feketelistán szereplő és magas kockázatú országok azok, amelyeket a Pénzügyi Akciócsoport azonosított
Force, vagy más helyi és nemzetközi hatóságok. Mivel kulcsfontosságú elkerülni minden olyan tranzakciót
tiltólistás területeken tartózkodó felhasználóktól; a magas kockázatú országokban élő felhasználók mindig alávetettek
fokozott átvilágítás (Enhanced Due Diligence).
A feketelistás (úgynevezett nem együttműködő országok vagy területek) és a magas kockázatú területek listája
(úgynevezett fokozott felügyelet alatt álló joghatóságok) mindig frissítésre kerülnek, ezért kulcsfontosságú
figyelje a FATF webhelyén elérhető listát a https://www.fatf-gafi.org/ címen.
Az FATF-listákon szereplő felhasználók, akiket a nemzetközi pénzügyi rendszerre nézve fenyegetésnek tekintenek a folyamatban lévő és
jelentős pénzmosási vagy terrorizmusfinanszírozási tevékenységek, ahogy azt a FATF kiadványai azonosítják, lesznek
elutasításra kerül.
Ezenkívül kulcsfontosságú ellenőrizni, hogy a felhasználó szerepel-e a vonatkozó szankciós listákon, a megelőzés érdekében
bármilyen szankció.
Egyes szankcionált személyek listája a következő linkeken található:
- https://sanctionssearch.ofac.treas.gov/
- https://home.treasury.gov/policy-issues/financial-sanctions/specially-designated-nationals-and-blocked-persons-list-sdn-human-readable-lists
- https://data.europa.eu/data/datasets/consolidated-list-of-persons-groups-and-entities-subject-to-eu-financial-sanctions?locale=en
azonban más listákon is ellenőrizni kell.
5. NYILVÁNTARTÁS ÉS SZEMÉLYES ADATOK
Biztosítjuk az ellenőrzési nyomvonal elérhetőségét, hogy segítsük a bűnüldöző hatóságok által végzett pénzügyi vizsgálatokat
hatósági. Nyilvántartási szabályzatunk és eljárásunk a következő területekre terjed ki:
- megfelelési felügyelet a kijelölt tisztviselő által;
- AML/CTF feladatok delegálása a kijelölt tisztviselő által;
- a kijelölt tisztviselő jelentést tesz a felső vezetésnek;
- a felhasználó azonosítási és ellenőrzési adatai;
- üzleti kapcsolatokra vagy alkalmi tranzakciókra vonatkozó alátámasztó nyilvántartások;
- alkalmazottak képzési nyilvántartása;
- a kijelölt tisztviselő és a bűnüldöző hatóságok közötti kommunikáció.
A felhasználók személyes adatait és egyéb általunk gyűjtött információkat felhasználhatjuk a felderítésre, vizsgálatra és megelőzésre
csalárd tranzakciók és egyéb illegális tevékenységek, új termékek és szolgáltatások fejlesztése és ellenőrzése
a Weboldal Használati Feltételeinek való megfelelés.
A személyes adatok felhasználása az adatvédelmi irányelvek szigorú betartásával történik, amely elérhető a
weboldalon.
6. ADATVÉDELEM
Felhasználási feltételeink világossá teszik, hogy a csalást nem toleráljuk, és a játékosok fiókjait
lezárva, ha csalás történik. Az adatvédelem tekintetében a játékosok fizetési számláival kapcsolatos összes adat
tárolva, titkosítva, és a Vállalat alkalmazottainak nincs hozzáférésük a felhasználók fizetési adataihoz. Minden felhasználói
a szervezet információi szigorú információbiztonsági szabályzat által védettek lesznek, amelyre mindenki
az alkalmazottak és beszállítók betartják, amely magában foglalja a rendszer-hozzáférést és az azonosítási ellenőrzést,
jelszó-szabályzat, kártevők elleni védelmi intézkedések, behatolásmegelőzési szabályzat, titkosítási szabályzat, és
szigorú hálózati ellenőrzés és kezelés.
7. NÉVTELEN ÉS TÖBBSZÖRÖS FIÓKOK
Névtelen vagy névleges számlanyilvántartás nem engedélyezett. Bármely meglévő névtelen számla vagy amely
inkonzisztens azonosítással rendelkeznek, megfelelő átvilágításnak kell alávetni őket az azonosítás érdekében
a számlatulajdonos személyazonosságának és tisztességének minél korábbi megállapítása.
Egy felhasználó csak egy fiókot regisztrálhat platformunkon e-mail címenként.
Ha a felhasználó hibás adatokat adott meg és módosítani szeretné – olyan dokumentumokat kell bemutatnia, amelyek
erősítse meg ezeket az adatokat, hogy megakadályozza a fiókok harmadik félnek történő eladását.
