Polityka AML
1. POLITYKA AML
W OpenStars („my”) ściśle przestrzegamy i przywiązujemy szczególną wagę do międzynarodowych przepisów dotyczących przeciwdziałania
Standardy przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) i Know-Your-Customer (KYC), stosujące zalecenia FATF i BSA
rekomendacje. Robimy to, aby ocenić transakcje wykonywane przez Użytkowników na naszej stronie internetowej
openstars.gg („Strona”) w celu zapobiegania praniu pieniędzy lub jakimkolwiek innym nielegalnym działaniom.
Nasza polityka AML opiera się na następujących zasadach i praktykach:
• opracowujemy systemy i kontrole, które są odpowiednie dla naszej działalności i zgodne z wymogami prawnymi oraz
wymogi regulacyjne;
• co najmniej raz w roku oceniamy ryzyka AML nieodłącznie związane z naszą bieżącą działalnością;
• przyjmujemy podejście oparte na ryzyku, które jest elastyczne, skuteczne, proporcjonalne i opłacalne;
• regularnie oceniamy adekwatność naszych systemów i kontroli;
• zapewniamy wstępne i bieżące szkolenia dla wszystkich odpowiednich pracowników;
• wspieramy wyznaczonego pracownika zasobami i uprawnieniami do obiektywnego działania oraz
niezależnie.
W pełni popieramy uczciwy model biznesowy, nasza firma sprzeciwia się praniu pieniędzy, oszustwom i terroryzmowi
finansowanie.
Wszyscy użytkownicy naszej platformy muszą przestrzegać wszystkich naszych zasad.
Wszystkie instrumenty płatnicze, z którymi współpracujemy, posiadają licencję na prowadzenie tego typu działalności.
Instrumenty płatnicze przeprowadzają procedurę KYC w odniesieniu do naszych klientów, ale zastrzegamy sobie prawo
aby powstrzymać działania oszukańcze, które sami wykryjemy.
2. PROCEDURA KNOW YOUR CUSTOMER (KYC)
Stosowane przez nas procedury AML i KYC mogą obejmować:
• Weryfikacja tożsamości użytkowników poprzez żądanie danych identyfikacyjnych i dokumentów;
• Weryfikacja źródła środków użytkowników;
• Weryfikacja kraju zamieszkania użytkowników;
• Weryfikacja celów transakcji użytkowników;
• Weryfikacja uczciwego handlu przez użytkowników na stronie internetowej;
• Inne działania mające na celu zapobieganie potencjalnie ryzykownym lub nielegalnym operacjom na Stronie.
Podczas wykonywania procedur AML i KYC prosimy naszych użytkowników o podanie informacji i
dokumenty, w tym między innymi następujące:
• Imię i nazwisko użytkownika;
• Data urodzenia użytkownika;
• Dokument tożsamości użytkownika, zawierający ważne informacje identyfikacyjne na Twój temat;
• Kraj, miasto, ulica i kod pocztowy miejsca zamieszkania użytkownika;
• Selfie użytkownika trzymającego dokument tożsamości;
• Kopia dokumentu polecenia zapłaty użytkownika (rachunek za media, dokumenty bankowe itp.);
• Inne dokumenty, które mogą być wymagane dodatkowo w zależności od terytorium Użytkownika.
Struktura procedury KYC jest następująca:
a) Wewnętrzny system monitorowania powiadamia specjalistę ds. zgodności (CO) o nietypowej
zachowanie klienta za pomocą skonfigurowanych alertów.
Urząd ds. zgodności ręcznie sprawdza konkretną transakcję i konto klienta.
Podejrzane zachowanie obejmuje następujące przypadki:
- duże transakcje;
- powtarzające się wzorce zachowań (ten sam adres IP, próby użycia tej samej karty na różnych kontach,
próba użycia tego samego adresu e-mail na różnych kontach);
- kwota transakcji znacznie odbiega od średniej transakcji klienta;
- krótki odstęp czasu między transakcjami;
- zmiana więcej niż trzech adresów IP w krótkim czasie;
- duża liczba odrzuceń transakcji przez bank wydający;
- inne zachowanie według uznania Inspektora ds. Zgodności (Compliance Officer).
b) Oficer Zgodności sprawdza wszystkie wymienione alerty, a także inne transakcje, które nie zostały
powiadomiony i podejmuje decyzje. Mogą one obejmować:
- nic nie rób;
- zablokować konto klienta;
- dokonanie transakcji zwrotu;
- wprowadzić wszystkie dane klienta do bazy incydentów;
- żądanie informacji od klienta na temat spornej sytuacji itp.
c) Wszystkie incydenty są zawarte w bazie danych incydentów, która jest tablicą danych, w której
wprowadzane są dane klientów, którzy zostali odnotowani przy oszukańczych lub spornych transakcjach.
d) System nie pozwala takim klientom na powrót do platformy, rejestrację nowego konta na
istniejący e-mail, użycie karty płatniczej użytej na jednym z kont itp.
e) Wewnętrzny system monitorowania sprawdza klientów z łącznymi miesięcznymi wpłatami przekraczającymi
równowartość 10 000 $).
Tacy klienci mogą podlegać dodatkowym poziomom weryfikacji w celu sprawdzenia źródła funduszy.
W tym celu Inspektor ds. Zgodności może zażądać od klientów następujących dokumentów:
- wyciąg bankowy z konta osobistego;
- umowa o pracę;
- dokument sprzedaży mienia (nieruchomość, samochód itp.);
- wszelkie inne dokumenty potwierdzające legalność pochodzenia środków.
Oprócz weryfikacji AML i KYC, mamy prawo do wykonania EDD (Rozszerzona Należyta Staranność)
swoich Użytkowników oraz transakcji przez nich wykonanych na Stronie, oraz żądać dodatkowych informacji
od użytkownika, w celu weryfikacji źródła środków i ich właściciela.
W tym przypadku użytkownicy mogą zostać poproszeni o dostarczenie dodatkowych dokumentów, jak określono w powyższym punkcie powyżej, w tym między innymi deklarację źródła pochodzenia środków.
Mamy prawo do ustanowienia dodatkowych procedur AML i KYC według własnego uznania, w tym,
w tym, ale nie ograniczając się do zmiany niniejszej procedury, ograniczenia transakcji itp. Procedury te mogą być
zmieniane przez nas od czasu do czasu bez dodatkowego powiadomienia użytkowników w celu przestrzegania standardów międzynarodowych
obowiązujące standardy, zasady i najlepsze praktyki mające na celu zapobieganie wszelkim oszukańczym lub nielegalnym działaniom.
3. PODEJRZANA AKTYWNOŚĆ
O ile w niniejszych Zasadach nie określono inaczej lub nie powiadomiono o tym dodatkowo Użytkowników, AML i KYC
procedury są stosowane do wszystkich transakcji wykonywanych przez Użytkowników na naszej Stronie, niezależnie od
czy takie transakcje można traktować jako podejrzaną aktywność, czy nie.
Podejrzana aktywność określana jest jako podejrzane transakcje, ekstremalne profile użytkowników, kiedy
wpłaty lub jakiekolwiek inne elementy aktywności użytkownika nie pasują do innych elementów.
Lista podejrzanych aktywności jest ustalana wyłącznie przez nas i obejmuje, między innymi, następujące przypadki:
- Użytkownik narusza ustalone zasady ograniczeń transakcyjnych.
- Użytkownik wykazuje niezwykłe zaniepokojenie poufnością, szczególnie w odniesieniu do swojej tożsamości lub
tło, lub odmawia dostarczenia żądanej dokumentacji podczas przeprowadzania
procedury AML/KYC;
- Na żądanie Użytkownik odmawia identyfikacji lub nie wskazuje legalnego źródła swoich środków
i inne aktywa lub identyfikuje źródło, które jest fikcyjne, fałszywe, wprowadzające w błąd lub istotnie
nieprawidłowe;
- Użytkownik przedstawia nietypowe lub podejrzane dokumenty tożsamości, których nie można łatwo zweryfikować;
- Bez wyraźnego powodu użytkownik otwiera wiele kont pod jednym imieniem lub używa wielu
imiona tej samej osoby do otwierania kont;
- Użytkownik lub osoba powiązana z użytkownikiem ma wątpliwą przeszłość (w tym wcześniejszą
wyroki karne) lub jest przedmiotem doniesień medialnych wskazujących na możliwe przestępstwa, sprawy cywilne lub
naruszenia regulacyjne;
- Użytkownik znajduje się na liście osób objętych sankcjami, prowadzonej przez OFAC;
Zawiesimy i/lub zablokujemy każde konto użytkownika i/lub zablokujemy odpowiednie transakcje użytkownika
i działania na Stronie bez wcześniejszego powiadomienia, jeśli aktywność danego użytkownika wydaje się
podejrzane.
Oprogramowanie przeciwko oszustwom
Korzystamy z różnych programów antyfraudowych opracowanych przez strony trzecie (np. Payment IQ „PaySystem
anty-oszustwo”). Co może ostrzec Oficera Zgodności o nieprawidłowościach w systemie, które mogą być:
- Nieprawidłowe wprowadzenie danych karty;
- niewystarczające środki na koncie;
- błędy 3ds;
- Inne awarie bankowe.
Podczas gdy Inspektor ds. Zgodności (Compliance Officer) przegląda alerty z takich systemów i podejmuje ręczną decyzję o tym,
podejrzani użytkownicy lub działania, Inspektor ds. Zgodności nie powinien polegać wyłącznie na oprogramowaniu, zważywszy, że każde oprogramowanie
może zawierać błąd.
Oprogramowanie należy traktować jako dodatkowe narzędzie w procedurach AML/KYC, a nie jako jedyne
narzędzie zapobiegania nieuczciwym działaniom.
4. CZARNA LISTA, JURYSDYKCJE WYSOKIEGO RYZYKA / LISTA SANKCYJNA
Kraje z czarnej listy i kraje wysokiego ryzyka to te zidentyfikowane przez Grupę Specjalną ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy
Force lub inne organy lokalne i międzynarodowe. Ponieważ kluczowe jest unikanie wszelkich transakcji
od użytkowników zamieszkałych na terytoriach z czarnej listy; użytkownicy zamieszkali w krajach wysokiego ryzyka zawsze podlegają
rozszerzona należyta staranność (EDD).
Lista krajów lub terytoriów z czarnej listy (tzw. niewspółpracujących) oraz obszarów wysokiego ryzyka
(tak zwane jurysdykcje pod zwiększonym nadzorem) są zawsze aktualizowane, dlatego kluczowe jest
monitoruj listę na stronie FATF dostępną pod adresem https://www.fatf-gafi.org/.
Użytkownicy z list FATF, postrzegani jako zagrożenie dla międzynarodowego systemu finansowego ze względu na trwające i
istotne działania związane z praniem pieniędzy lub finansowaniem terroryzmu, zgodnie z publikacjami FATF, będą
zostanie odrzucone.
Ponadto kluczowe jest sprawdzenie, czy użytkownik znajduje się na odpowiednich listach sankcyjnych, aby zapobiec
wszelkie kary.
Listę niektórych osób objętych sankcjami można znaleźć pod następującymi linkami:
- https://sanctionssearch.ofac.treas.gov/
- https://home.treasury.gov/policy-issues/financial-sanctions/specially-designated-nationals-and-blocked-persons-list-sdn-human-readable-lists
- https://data.europa.eu/data/datasets/consolidated-list-of-persons-groups-and-entities-subject-to-eu-financial-sanctions?locale=en
jednakże musi to być sprawdzone również w innych listach.
5. PROWADZENIE DOKUMENTACJI I DANE OSOBOWE
Zapewniamy dostępność ścieżki audytu, aby pomóc w wszelkich dochodzeniach finansowych prowadzonych przez organy ścigania
organem. Nasza polityka i procedura prowadzenia dokumentacji obejmuje zapisy w następujących obszarach:
- monitorowanie zgodności przez wyznaczonego urzędnika;
- delegowanie zadań AML/CTF przez wyznaczonego urzędnika;
- wyznaczony urzędnik składa raporty wyższemu kierownictwu;
- informacje identyfikacyjne i weryfikacyjne użytkownika;
- dokumentacja potwierdzająca relacje biznesowe lub transakcje okazjonalne;
- rejestry szkoleń pracowników;
- komunikacja między wyznaczonym urzędnikiem a organami ścigania.
Możemy wykorzystywać dane osobowe użytkowników i inne zebrane przez nas informacje w celu wykrywania, badania i zapobiegania
transakcje oszukańcze i inne nielegalne działania, opracowywanie nowych produktów i usług oraz weryfikacja
zgodność z Warunkami korzystania z Witryny.
Wykorzystanie danych osobowych odbywa się w ścisłej zgodności z polityką prywatności, dostępną na
stronie internetowej.
6. OCHRONA DANYCH
Nasze Warunki korzystania z serwisu jasno określają, że oszustwa nie będą tolerowane, a konta graczy będą
zamykane w przypadku wykrycia oszustwa. Pod względem ochrony danych, wszystkie informacje dotyczące kont płatniczych graczy są
przechowywane, szyfrowane, a pracownicy Firmy nie mają dostępu do informacji płatniczych Użytkowników. Wszelkie informacje Użytkownika
informacje w organizacji będą chronione rygorystyczną polityką bezpieczeństwa informacji, której wszyscy
pracownicy i dostawcy będą przestrzegać, co obejmie dostęp do systemu i kontrolę uwierzytelniania,
polityka haseł, środki ochrony przed złośliwym oprogramowaniem, polityka zapobiegania włamaniom, polityka szyfrowania oraz
ścisła kontrola i zarządzanie siecią.
7. KONTA ANONIMOWE I WIELOKROTNE
Zapisy dotyczące kont anonimowych lub nominalnych są niedozwolone. Wszelkie istniejące konta anonimowe lub takie, które
mają niespójne dane identyfikacyjne, powinni podlegać odpowiedniej należytej staranności w celu ustalenia
tożsamość i uczciwość posiadacza konta przy pierwszej okazji.
Użytkownik może zarejestrować tylko jedno konto na naszej platformie na jeden adres e-mail.
Jeśli użytkownik wprowadził błędne dane i chce je zmienić – musi dostarczyć dokumenty, które
potwierdź te dane, aby zapobiec sprzedaży kont osobom trzecim.
