AML politika
1. ZÁSADY AML
V OpenStars („my“, „nás“) prísne dodržiavame a venujeme osobitnú pozornosť medzinárodným pravidlám proti
Štandardy proti praniu špinavých peňazí (AML) a Know-Your-Customer (KYC) pri uplatnení odporúčaní FATF a BSA
odporúčania. Robíme to za účelom vyhodnotenia transakcií vykonaných Používateľmi na našej webovej stránke
openstars.gg („Web“) za účelom prevencie prania špinavých peňazí alebo inej nezákonnej činnosti.
Naša politika AML vychádza z nasledujúcich zásad a postupov:
• vyvíjame systémy a kontrolné mechanizmy, ktoré sú vhodné pre naše podnikanie a sú v súlade s právnymi a
regulačné požiadavky;
• minimálne raz ročne hodnotíme AML riziká spojené s naším súčasným podnikaním;
• prijímame prístup založený na riziku, ktorý je flexibilný, účinný, primeraný a nákladovo efektívny;
• pravidelne posudzujeme primeranosť našich systémov a kontrol;
• poskytujeme počiatočné a priebežné školenia pre všetkých príslušných zamestnancov;
• podporujeme menovaného pracovníka zdrojmi a právomocami na objektívne fungovanie a
nezávisle.
Plne podporujeme poctivý obchodný model, naša spoločnosť je proti praniu špinavých peňazí, podvodom a terorizmu
financovanie.
Všetci užívatelia na našej platforme sú povinní dodržiavať všetky naše pravidlá.
Všetky platobné nástroje, s ktorými spolupracujeme, majú licenciu na vykonávanie takejto činnosti.
Platobné nástroje vykonávajú procedúru KYC ohľadom našich zákazníkov, ale vyhradzujeme si právo
zastaviť podvodné aktivity, ktoré sami zistíme.
2. POSTUP KNOW YOUR CUSTOMER (KYC)
Postupy AML a KYC, ktoré uplatňujeme, môžu zahŕňať nasledujúce:
• Overenie identity používateľov prostredníctvom žiadosti o identifikačné údaje a doklady;
• Overenie zdroja finančných prostriedkov používateľov;
• Overenie krajiny pobytu používateľov;
• Overenie účelov transakcií používateľov;
• Overenie poctivého obchodovania používateľov na webovej stránke;
• Ostatné opatrenia zamerané na predchádzanie potenciálne rizikovým alebo nezákonným operáciám na Webovej stránke.
Počas vykonávania postupov AML a KYC žiadame našich užívateľov o poskytnutie informácií a
dokumenty, vrátane, ale bez obmedzenia na nasledujúce:
• Meno a priezvisko používateľa;
• Dátum narodenia používateľa;
• Doklad totožnosti používateľa obsahujúci platné identifikačné údaje o Vás;
• Krajina, mesto, ulica a PSČ bydliska užívateľa;
• Selfie používateľa s dokladom totožnosti v ruke;
• Kópia dokladu o platbe užívateľa (účet za energie, bankové dokumenty atď.);
• Ostatné dokumenty, ktoré môžu byť dodatočne vyžadované v závislosti od územia Používateľa.
Štruktúra postupu KYC je nasledovná:
a) Interný monitorovací systém upozorní pracovníka pre dodržiavanie predpisov (CO) na neobvyklú
správanie klienta na základe nakonfigurovaných upozornení.
Compliance pracovník ručne kontroluje konkrétnu transakciu a účet klienta.
Pod podozrivé správanie spadajú nasledujúce prípady:
- veľké transakcie;
- opakujúce sa vzorce správania (rovnaká IP, pokusy použiť tú istú kartu na rôznych účtoch,
pokus o použitie rovnakého e-mailu pri rôznych účtoch);
- suma transakcie sa výrazne líši od priemernej transakcie klienta;
- krátky časový interval medzi transakciami;
- zmena viac ako troch IP adries v krátkom čase;
- veľký počet zamietnutí transakcií zo strany vydavateľskej banky;
- iné správanie podľa uváženia pracovníka pre súlad.
b) Compliance Officer kontroluje všetky uvedené upozornenia, ako aj ďalšie transakcie, ktoré neboli
upozornený a prijíma rozhodnutia. Tými môžu byť:
- nerobiť nič;
- zablokovať účet klienta;
- vykonať refundáciu;
- zadať všetky klientské údaje do databázy incidentov;
- vyžiadať informácie od klienta o spornej situácii atď.
c) Všetky incidenty sú zahrnuté v databáze incidentov, čo je dátové pole, v ktorom sú
údaje klientov, ktorí boli zaznamenaní pri podvodných alebo sporných transakciách, sú zadané.
d) Systém neumožňuje takýmto klientom návrat na platformu, registráciu nového účtu na
existujúci e-mail, použitie platobnej karty, ktorá už bola použitá pri inom účte atď.
e) Interný monitorovací systém kontroluje klientov s celkovými mesačnými vkladmi presahujúcimi
ekvivalent 10 000 $).
Takíto klienti môžu podstúpiť ďalšie úrovne overenia na potvrdenie zdroja finančných prostriedkov.
Za týmto účelom môže Compliance Officer od klientov vyžadovať nasledujúce dokumenty:
- bankový výpis z osobného účtu;
- pracovná zmluva;
- doklad o predaji majetku (nehnuteľnosť, auto atď.);
- akýkoľvek iný dokument potvrdzujúci zákonnosť pôvodu finančných prostriedkov.
Okrem overenia AML a KYC máme právo vykonať EDD (Enhanced Due Diligence)
svojich používateľov a transakcií, ktoré na webe vykonali, a vyžiadať si ďalšie informácie
od používateľa, aby sme overili zdroj prostriedkov a ich vlastníka.
V tomto prípade môže byť od používateľov vyžadované poskytnutie ďalších dokumentov, ako je uvedené vyššie vyššie, vrátane, ale nie výlučne, vyhlásenia o zdroji finančných prostriedkov.
Máme právo podľa vlastného uváženia zaviesť dodatočné postupy AML a KYC, vrátane,
vrátane, ale nie výhradne, zmeny tohto postupu, obmedzenia transakcií atď. Tieto postupy môžu byť
nami z času na čas upravené bez dodatočného upozornenia užívateľov, aby boli v súlade s medzinárodnými
platné štandardy, pravidlá a osvedčené postupy zamerané na prevenciu akejkoľvek podvodnej alebo nezákonnej činnosti.
3. PODOZRIVÁ AKTIVITA
Pokiaľ nie je v týchto Zásadách výslovne predpísané alebo používateľom dodatočne oznámené, AML a KYC
postupy sa aplikujú na všetky transakcie vykonané Používateľmi na našej Webovej stránke, bez ohľadu na
či možno takéto transakcie považovať za podozrivú aktivitu alebo nie.
Podozrivá aktivita je definovaná ako podozrivé transakcie, extrémne používateľské profily, keď
vklady alebo akékoľvek iné prvky aktivity užívateľa nezodpovedajú ostatným prvkom.
Zoznam podozrivých aktivít je stanovený výhradne nami a zahŕňa, okrem iného, nasledujúce:
- Používateľ porušuje stanovené pravidlá obmedzenia transakcií.
- Používateľ vykazuje nezvyčajné obavy o utajenie, najmä s ohľadom na svoju identitu alebo
zázemie, alebo odmietne poskytnúť požadovanú dokumentáciu počas vykonávania
postupy AML/KYC;
- Používateľ na požiadanie odmietne identifikáciu alebo neuviedol legitímny zdroj svojich prostriedkov
a iné aktíva alebo identifikuje zdroj, ktorý je fiktívny, nepravdivý, zavádzajúci alebo podstatne
nesprávne;
- Používateľ predkladá nezvyčajné alebo podozrivé doklady totožnosti, ktoré nie je možné ľahko overiť;
- Bez zjavného dôvodu si používateľ otvorí viac účtov pod jedným menom alebo používa viac
mená tej istej osoby na otvorenie účtov;
- Používateľ alebo osoba spojená s používateľom má pochybnú minulosť (vrátane predchádzajúcej
trestné odsúdenia) alebo je predmetom správ naznačujúcich možné trestné, občianskoprávne alebo
regulačné porušenia;
- Používateľ figuruje na zozname sankcionovaných osôb, ktorý vedie úrad OFAC;
Pozastavíme a/alebo zablokujeme akýkoľvek účet používateľa a/alebo zablokujeme príslušné transakcie používateľa
a aktivity na webe bez predchádzajúceho upozornenia, ak sa aktivita príslušného užívateľa javí
podozrivé.
Softvér proti podvodom
Používame rôzne protipodvodné softvéry vyvinuté tretími stranami (napr. Payment IQ „PaySystem
Anti-podvod”). Čo môže upozorniť Compliance Officera na nezrovnalosti v systéme, ktoré môžu byť:
- Nesprávne zadanie údajov o karte;
- nedostatočné prostriedky na účte;
- zlyhania 3ds;
- Ostatné bankové zlyhania.
Zatiaľ čo pracovník pre súlad s predpismi sleduje tieto upozornenia zo systémov a robí manuálne rozhodnutie o tom,
podozriví používatelia alebo konanie, Compliance Officer by sa nemal spoliehať len na softvér, vzhľadom na to, že všetok softvér
môže obsahovať chybu.
Softvér sa bude považovať za dodatočný nástroj pre procedúry AML/KYC, nie však za jediný
nástroj na prevenciu podvodných aktivít.
4. ČIERNA LISTINA, JURISDIKCIE S VYSOKÝM RIZIKOM / ZOZNAM SANKCIÍ
Čierne listiny a vysokorizikové krajiny sú tie, ktoré sú identifikované Finančnou akčnou skupinou
Force alebo iné miestne a medzinárodné úrady. Je zásadné vyhnúť sa akýmkoľvek transakciám
od používateľov z krajín na čiernej listine, používatelia z vysokorizikových krajín podliehajú vždy
rozšírená due diligence.
Zoznam zakázaných (tzv. nespolupracujúcich krajín alebo území) a vysoko rizikových území
(takzvané jurisdikcie pod zvýšeným dohľadom) sú vždy aktualizované, preto je kľúčové
sledujte zoznam na webe FATF dostupný na https://www.fatf-gafi.org/.
Používatelia zo zoznamov FATF považovaní za hrozbu pre medzinárodný finančný systém z dôvodu prebiehajúcich a
závažné aktivity spojené s praním špinavých peňazí alebo financovaním terorizmu, ako sú identifikované v publikáciách FATF, budú
bude zamietnuté.
Okrem toho je zásadné skontrolovať, či je používateľ uvedený v príslušných sankčných zoznamoch, aby sa predišlo
akékoľvek sankcie.
Zoznam niektorých sankcionovaných osôb možno nájsť na nasledujúcich odkazoch:
- https://sanctionssearch.ofac.treas.gov/
- https://home.treasury.gov/policy-issues/financial-sanctions/specially-designated-nationals-and-blocked-persons-list-sdn-human-readable-lists
- https://data.europa.eu/data/datasets/consolidated-list-of-persons-groups-and-entities-subject-to-eu-financial-sanctions?locale=en
avšak musí byť skontrolované aj v iných zoznamoch.
5. VEDENIE ZÁZNAMOV A OSOBNÉ ÚDAJE
Zabezpečujeme dostupnosť audítorskej stopy na pomoc pri akomkoľvek finančnom vyšetrovaní zo strany orgánov činných v trestnom konaní
orgánu. Naše zásady a postupy pre vedenie záznamov pokrývajú záznamy v nasledujúcich oblastiach:
- monitorovanie súladu povereným pracovníkom;
- delegovanie úloh AML/CTF povereným pracovníkom;
- určený pracovník podáva správy vyššiemu vedeniu;
- identifikačné a overovacie údaje používateľa;
- podporné záznamy týkajúce sa obchodných vzťahov alebo ojedinelých transakcií;
- záznamy o školení zamestnancov;
- komunikácia medzi povereným pracovníkom a orgánmi činnými v trestnom konaní.
Osobné údaje používateľov a ďalšie informácie, ktoré zhromažďujeme, môžeme použiť na detekciu, vyšetrovanie a prevenciu
podvodné transakcie a iné nezákonné aktivity, vyvíjať nové produkty a služby a overovať
súlad s Podmienkami používania webovej stránky.
Použitie osobných údajov sa bude vykonávať v prísnom súlade so zásadami ochrany osobných údajov, ktoré sú dostupné na
webových stránkach.
6. OCHRANA DÁT
Naše Podmienky používania jasne stanovujú, že podvody nebudú tolerované a že hráčske účty budú
uzavreté, ak dôjde k podvádzaniu. Z hľadiska ochrany údajov sú všetky údaje týkajúce sa platobných účtov hráčov
uložené, šifrované a zamestnanci Spoločnosti nemajú prístup k platobným údajom Používateľov. Všetky používateľské
informácie v rámci organizácie budú chránené prísnymi pravidlami zabezpečenia informácií, ktorými sa riadia všetci
zamestnanci a dodávatelia budú dodržiavať, čo bude zahŕňať prístup do systému a kontrolu autentifikácie,
politika hesiel, opatrenia proti malvéru, politika prevencie prienikov, politika šifrovania a
prísna kontrola a správa siete.
7. ANONYMNÉ A VIACERÉ ÚČTY
Anonymné alebo nominálne záznamy účtov nie sú povolené. Akékoľvek existujúce anonymné účty alebo tie, ktoré
majú nekonzistentnú identifikáciu, mali by podliehať príslušnej due diligence za účelom stanovenia
totožnosť a bezúhonnosť držiteľa účtu pri prvej príležitosti.
Užívateľ si môže na našej platforme zaregistrovať iba jeden účet na jednu e-mailovú adresu.
Ak používateľ zadal nesprávne údaje a chce ich zmeniť – musí poskytnúť dokumenty, ktoré
potvrďte tieto údaje, aby ste zabránili predaju účtov tretím stranám.
